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Ein Konsumentendarlehen (auch Verbraucherdarlehen) ist ein privater Kredit, den Verbraucher bei einer Bank oder einem Kreditinstitut aufnehmen, um Konsumgüter zu finanzieren – z. B. Auto, Möbel, Reisen oder Elektronik.

Merkmale:

  • Fester Betrag und feste Laufzeit

  • Monatliche Ratenzahlung

  • Meist unbesichert (kein Pfand oder Sicherheit nötig)

  • Zinssatz abhängig von Bonität und Laufzeit

Vorteile:

  • Schnelle Verfügbarkeit

  • Planbare Rückzahlung

  • Keine Zweckbindung bei klassischen Ratenkrediten

Ein Hypothekendarlehen ist ein zweckgebundener Kredit zur Immobilienfinanzierungz. B. für den Kauf, Bau oder die Sanierung von Haus oder Wohnung. Als Sicherheit dient die eingetragene Hypothek bzw. Grundschuld auf die Immobilie.

Merkmale:

  • Hohe Darlehenssummen

  • Lange Laufzeiten (oft 10–30 Jahre)

  • Fester oder variabler Zinssatz

  • Rückzahlung in monatlichen Raten (Zins + Tilgung)

Vorteile:

  • Günstige Zinsen durch Grundpfandrecht

  • Lange Planbarkeit bei festen Zinsen

  • Vermögensaufbau durch Eigentum

Umfinanzierung bedeutet, einen bestehenden Kredit – meist ein Immobilien- oder Ratenkreditdurch einen neuen, günstigeren Kredit abzulösen. Ziel ist es, Zinsen zu sparen, die Laufzeit zu verkürzen oder die monatliche Belastung zu senken.

Wann ist eine Umfinanzierung sinnvoll?

  • Wenn der aktuelle Zinssatz niedriger ist als beim alten Kredit

  • Bei Ablauf der Zinsbindung einer Baufinanzierung

  • Zur Zusammenlegung mehrerer Kredite (Kreditumschuldung)

Vorteile:

  • Zinsersparnis

  • Bessere Konditionen

  • Flexiblere Rückzahlungsmöglichkeiten