Ein Konsumentendarlehen (auch Verbraucherdarlehen) ist ein privater Kredit, den Verbraucher bei einer Bank oder einem Kreditinstitut aufnehmen, um Konsumgüter zu finanzieren – z. B. Auto, Möbel, Reisen oder Elektronik.

Merkmale:

• Fester Betrag und feste Laufzeit

• Monatliche Ratenzahlung

• Meist unbesichert (kein Pfand oder Sicherheit nötig)

• Zinssatz abhängig von Bonität und Laufzeit

Vorteile:

• Schnelle Verfügbarkeit

• Planbare Rückzahlung

• Keine Zweckbindung bei klassischen Ratenkrediten

Ein Hypothekendarlehen ist ein zweckgebundener Kredit zur Immobilienfinanzierung – z. B. für den Kauf, Bau oder die Sanierung von Haus oder Wohnung. Als Sicherheit dient die eingetragene Hypothek bzw. Grundschuld auf die Immobilie.

Merkmale:

• Hohe Darlehenssummen

• Lange Laufzeiten (oft 10–30 Jahre)

• Fester oder variabler Zinssatz

• Rückzahlung in monatlichen Raten (Zins + Tilgung)

Vorteile:

• Günstige Zinsen durch Grundpfandrecht

• Lange Planbarkeit bei festen Zinsen

• Vermögensaufbau durch Eigentum

Umfinanzierung bedeutet, einen bestehenden Kredit – meist ein Immobilien- oder Ratenkredit – durch einen neuen, günstigeren Kredit abzulösen. Ziel ist es, Zinsen zu sparen, die Laufzeit zu verkürzen oder die monatliche Belastung zu senken.

Wann ist eine Umfinanzierung sinnvoll?

• Wenn der aktuelle Zinssatz niedriger ist als beim alten Kredit

• Bei Ablauf der Zinsbindung einer Baufinanzierung

• Zur Zusammenlegung mehrerer Kredite (Kreditumschuldung)

Vorteile:

• Zinsersparnis

• Bessere Konditionen

• Flexiblere Rückzahlungsmöglichkeiten